«Чужие» IBAN-ы, POS-ы и штрафы под миллион: как Турция карает за серые схемы в 2025

Ну что, мои хорошие. Сегодня будет разговор короткий, но дорогой — в смысле, реально дорогой. Потому что если вы решили покататься по чужим расчётным рельсам — готовьтесь раскошелиться. Турция в 2025-м взяла в руки дубину, на которой написано: VUK, MASAK и БДДК — и бьёт ею по всем, кто получает выручку на «не тот» счёт.

Нарушение	Что грозит
Получили деньги на чужой IBAN (кираллык счёт)?	Штраф 10 % от оборота, но не меньше 5 000 – 20 000 TRY, максимум — 20 млн TRY
Передали кому-то свой POS / Sanal POS?	Штраф ×3: минимум 15 000 – 60 000 TRY
Вписались в POS-sharing «по дружбе»?	Банк платит до 5 млн TRY, мерчанта отключают
Деньги пришли через чужой криптокошелёк или Papara?	Уже уголовка: до 10 лет тюрьмы и штраф до 5 000 дней
Скрутили оборот, не показали НДС?	3–8 лет тюрьмы и штраф 50 % от налога

📌 Законодательные источники: Закон № 7524, VUK § 359, Banking Law 5411 § 146, MASAK Law 5549, TCK § 157.

🔍 Что не считается нарушением?

Платила жена с карты мужа? Да пожалуйста. Главное:

Услуга реально оказана.
Оплата прошла через ваш POS.
Фискальный чек оформлен на реального покупателя.

📎 Об этом даже налоговая писала в августе 2024 — можно.

🚨 Как срабатывает система

Налоговая сверяет ваш IBAN и POS с MERSİS.

MASAK видит «странный» перевод — запускает STR-отчёт.
Банк замораживает счёт до 7 рабочих дней. Суд может продлить.
При повторе — разрыв эквайринга, штраф банку.

🧠 Практические советы

Если ты бизнес:

У тебя должен быть IBAN = компании в MERSİS.
POS зарегистрирован именно на юрлицо, не на «друга из Антальи».
Чеки, CRM, e-Fatura — всё должно быть на покупателя, чьей картой платили.

Если ты физлицо:

Не берите «в аренду» чужой счёт — любая сумма > 90 000 TRY без объяснения = сигнал в MASAK.
Если счёт заблокировали — 7 дней на подачу объяснений, потом идёте в суд.

⚖️ Итог: Поиграть в серые схемы — это как выйти в купальнике на встречу с налоговой: быстро, стыдно и холодно. Хотите спать спокойно — заводите POS и IBAN на своё имя, а не на имя племянника соседа по даче в Измире.

Штрафы — от 20 000 до 20 миллионов. Тюрьма — до 10 лет. MASAK — не шутит. Лучше один раз оформить как положено, чем потом бегать с адвокатом по инстанциям и объяснять, что вы «просто перевели деньги сестре».