Консалтинговое агентство полного цикла
Кредиты и займы для бизнеса в Турции-2025
Как сбить ставку с 60 % до 20 % и не попасть в долговую яму.
2025-й год в Турции — это когда базовая ставка Центрального банка (CBRT) держится на уровне 60 %, а обычный кредит для бизнеса в лирах «кусается» под 55–65 % годовых. Но если ты не вчера родился — знай: в стране работает целая система субсидий, гарантий и дешёвых линий, которые могут сбить твою ставку до 20 % и ниже. Главное — знать, куда бежать и с какими бумажками.
2025-й год в Турции — это когда базовая ставка Центрального банка (CBRT) держится на уровне 60 %, а обычный кредит для бизнеса в лирах «кусается» под 55–65 % годовых. Но если ты не вчера родился — знай: в стране работает целая система субсидий, гарантий и дешёвых линий, которые могут сбить твою ставку до 20 % и ниже. Главное — знать, куда бежать и с какими бумажками.
Что происходит на рынке
Основные «карманы» денег
Что просят банки
Альтернативы под высокие ставки
Шаги к деньгам
Заключение — коротко и по делу
Лировый кредит в Турции — зверь опасный, но приручаемый. Грамотный экспорт, зелёные проекты, госгарантии и международные линии — твои инструменты. Не лезь в 60 %, если можно жить с 20 %. Главное — не забыть про Decree 32, TLREF и регулярные отчёты в банк.
Фондрайзинг — это не рулетка. Это Excel, грант и хороший консалтер.
- TL-кредиты стали роскошью: ставки за 60 % убивают маржу у обычных компаний.
- FX-кредиты (в валюте) разрешены только экспортёрам — по Декрету № 32, без валютной выручки тебе вежливо скажут «нет».
- Банки на грани: у них падает доходность, поэтому без гарантий и залога к тебе никто не побежит.
Инструмент | Ставка | Для кого |
Банковский кредит (оборотка) | TLREF + 8–12 п.п. → ~60 % | Обычные компании с залогом |
Инвесткредит/лизинг | TLREF + 5–9 п.п. | Производство, стройка |
Eximbank (FX) | SOFR/EURIBOR + 2–3 п.п. → 7–9 % | Экспортёры с долей валюты ≥ 25 % |
KGF-гарантированный кредит | TLREF + 3–6 п.п. → ~40–45 % | Малый и средний бизнес |
KOSGEB | 0 % (только комиссия) | Стартапы, «зелёные» проекты |
EBRD/IFC линии | EURIBOR + 1,5–3 п.п. | Энергоэффективность, цифровизация |
Исламские банки (мурабаха) | «Прибыль» ≈ 45–55 % | Халяль-бизнес, товарный залог |
Основные «карманы» денег
- KGF (Фонд гарантий) — покрывает до 90 % кредита, комиссия 0,5 %, заявки через банк.
- KOSGEB — выдаёт «ноль процентов» или частично безвозвратную помощь.
- Türk Eximbank — выдаёт дешёвую валюту экспортёрам.
- Госбанки (Ziraat, Halkbank) — программы для женщин, ремесленников, фермеров.
- EBRD/IFC — «зелёные» и цифровые кредиты до €25 млн, плюс грант 5–10 %.
Что просят банки
- Рейтинг риска (BRSA шкала) — чем хуже, тем дороже.
- FX-позиция — должна быть ≤ 10 % от капитала.
- Z-форма — обязательна для FX-кредита от $5 млн.
- KOBİ-статус (до 250 млн TL оборота и 250 сотрудников) — нужен для льгот.
Альтернативы под высокие ставки
- Факторинг — до 90 % по счёт-фактуре, ~45 % годовых.
- Лизинг — на оборудование (с НДС 1 %), TLREF + 4–8 п.п.
- Венчурные займы — вместо процентов берут 6–8 % от оборота.
- P2P-финтех — до 2 млн TL от платформ вроде Colendi, но комиссия входа есть.
Хит | Экономия |
Комбо KGF + Eximbank | −25 п.п. (вместо 60 % → 35 %) |
Зелёный CAPEX + грант от KOSGEB | Снижение долговой нагрузки до 20 % |
Перевод цепочки в экспорт и валюту | Открывает доступ к $-линиям под 8–9 % |
Шаги к деньгам
- Проверь статус KOBİ.
- Собери пакет: балансы, налоговая карта (Vergi Levhası), отчёт SGK, бизнес-план.
- Подай заявку в e-Devlet на финансирование.
- Параллельно оформи гарантию KGF.
- Подпиши контракт с банком.
- Отчёт банку каждые 90 дней по валютной позиции.
Заключение — коротко и по делу
Лировый кредит в Турции — зверь опасный, но приручаемый. Грамотный экспорт, зелёные проекты, госгарантии и международные линии — твои инструменты. Не лезь в 60 %, если можно жить с 20 %. Главное — не забыть про Decree 32, TLREF и регулярные отчёты в банк.
Фондрайзинг — это не рулетка. Это Excel, грант и хороший консалтер.