KYC в турецкий банк: как правильно собрать папку

О чём вообще речь

KYC (Know Your Customer) — «знай своего клиента». В Турции это не прихоть, а законная обязанность банков и финорганизаций: проверять личность, бенефициаров, источник средств, страновые риски. Основа — Закон №5549 о противодействии отмыванию доходов и Положение о мерах (регламент MASAK — Финразведки). Банки ещё и удалённо могут идентифицировать клиентов — это закреплено постановлением BDDK (банковский регулятор).

Главная логика KYC по-турецки (в двух словах)

1. Идентифицируй клиента (лично или удалённо).
2. Узнай, кто конечный бенефициар (UBO) и как устроена структура. В Турции это подкреплено отдельным Коммюнике №529: UBO надо раскрывать и в налоговую систему.
3. Проверь пороги/триггеры: для одноразовых (или связанных) операций обязательная идентификация включается от 85 000 TRY (с 2022). Для электронных переводов — отдельный порог 7 500 TRY (подтверждение данных отправителя/получателя).
4. Следи за обновлениями: MASAK и регуляторы регулярно «докручивают» правила — например, расширили удалённую идентификацию и для юрлиц, а в крипто-секторе ввели отдельные 15 000 TRY-пороги.

Папка KYC: что положить «сверху» — зависит, кто вы

A) Индивидуальный клиент / ИП

• Паспорт (оригинал + нотариальная копия/перевод при необходимости).
• Турецкий налоговый номер (Vergi Numarası) — без него в банке ни шагу.
• Подтверждение адреса: свежая коммуналка/выписка банка/ikamet и т. п.
• Анкетирование FATCA/CRS — банки обязаны собрать self-certification по налоговой резидентности, иначе не откроют счёт.

Если банк предлагает удалённое подключение (в приложении) — готовься к скану ID/NFC + видеосвязь. Это нормально: так требует регламент BDDK по удалённой идентификации.

B) Компания (турецкая или иностранная структура с турецким счётом)

• Выписка из торгового реестра / Trade Registry Gazette (Ticaret Sicil Gazetesi).
• Учредительные документы / Articles of Association.
• Налоговый сертификат (Vergi Levhası).
• Подписи и полномочия: İmza Sirküleri (подпись уполномоченных) + решение совета об открытии счёта/уполномочии.
• Паспорта и адреса директоров/бенефициаров 25%+. (Банки это прямо требуют в своих чек-листах.)
• Схема собственности до физлиц (UBO) + форма UBO (по Коммюнике №529; годовые подачи — в РА/GİB).
• FATCA/CRS self-certification (для самой компании и контролирующих лиц).

Для филиалов/представительств обычно добавляют: документы материнской компании, решение об открытии филиала, доверенности, лицензии. Конкретика — в чек-листах банков (пример: İşbank).

Как банки вас «смотрят» (и почему не стоит спорить)

• Источник средств и деловая цель: вопросы про выручку, контрагентов, договоры — это норма MASAK. Не нравится — значит, счёт не нужен.
• Триггеры сумм:
  • ≥ 85 000 TRY по разовой/связанной операции — идентификация обязательна.
  • Электронные переводы от 7 500 TRY — расширенные данные в платёжных сообщениях, с верификацией отправителя.
• Удалённая идентификация: банки обязаны тестировать процесс и минимизировать «ошибочную идентификацию» (видео-колл, биометрия, NFC).
• Штрафы у банков — удвоенные, если они «завалят» идентификацию. Поэтому комплаенс не шутит и просит лишнюю бумагу сегодня, чтобы завтра вас не дёргать.

Байка «из внутренней кухни» (чтобы лучше запомнить)

Один владелец завода считал, что «банк пусть сам найдёт, кто я». Нашёлся быстро: счёт заморозили до подачи UBO и self-cert по CRS, а он неделю ругался на «бумажную Турцию». Итог — пришёл, подписал, принёс схему собственности — и всё заработало. Мораль простая: папка собирается дома, а не в очереди в отделении.

Мини-чек-лист перед походом в банк

1. Индивидуал: паспорт, Vergi Numarası, адрес, FATCA/CRS self-cert.
2. Компания: реестр (Gazette), устав, Vergi Levhası, İmza Sirküleri, решение, паспорта 25%+, схема UBO, FATCA/CRS.
3. Готовность к вопросам: бизнес-модель, договоры/инвойсы, откуда деньги и куда пойдут. (Это не «любопытство», это MASAK.)
4. Пороги помним: 85 000 TRY (общие операции), 7 500 TRY (электронные переводы; расширенные данные/проверка).
5. Удалённо? Проверь, умеет ли твой банк — и будь готов к видео-идентификации/NFC.

Частые вопросы «с перекура»

Можно открыть счёт без турецкого налогового номера?
Нет. Налоговый номер — как ключ от всех дверей.

Мы холдинг через 2 юрисдикции. Что показывать банку?
Полную цепочку до UBO с документальными подтверждениями (выписки, апостили, переводы). Коммюнике №529 прямо требует фиксации UBO в отчётности, а банки это зеркалят в KYC.

— А если мы хотим только онлайн, без визита?
Зависит от банка и типа клиента. Правила удалённой идентификации существуют — но у каждого банка свои сценарии и «ступени риска». Для юрлиц тоже открыли двери (через доработки MASAK/BDDK).

Вывод

KYC — это не квест «угадай бумажку». Это система: личность, адрес, налоговая резидентность (FATCA/CRS), структура до UBO, источник средств и пороги по операциям. Соберите «чемодан» один раз по списку — и банк с вами будет работать без нервов. А если не хотите учиться на своих ошибках — подключайте проверенного бухгалтера/юриста: он отрежет лишнее, добьёт переводы/апостили и проведёт вас через комплаенс «с первого дубля».

Телефон знаете.

Информация на сайте не является юридической консультацией и носит ознакомительный характер. Для получения актуальных сведений обращайтесь за консультацией к специалисту.