MASAK: как не влететь на миллионы под турецкой финразведкой

Значит так. Есть в Турции такая контора — MASAK. Это, если по-нашему, местная финансовая разведка. Кто с деньгами работает — банки, финтехи, крипта, страховки, маркетплейсы и даже ювелиры с нотариусами — все они под MASAK ходят. А с 2025 года под них попадают уже почти все, у кого есть оборот и хоть капля цифрового следа.

MASAK — это не просто бюрократы в костюмах. Это ребята, которые могут одним кликом заморозить счёт, долбануть штрафом на 5 миллионов или отправить материалы прямиком в прокуратуру. Поэтому слушай внимательно.

Функция	Что происходит на практике
Собирают данные	Все обязанные компании шлют им отчёты о подозрительных операциях (STR), а они уже копаются: банки, таможня, всё что можно.
Передают дальше	Если находят что-то подозрительное — материалы сразу в полицию, прокуратуру и заодно в 160 стран через сеть Egmont.
Могут штрафануть	Проверяют, накладывают санкции, блокируют счета, приостанавливают операции до 7 дней. А там уже суд решает.

👀 Кто попадает под раздачу в 2025?

Ты думаешь, это только про банки? А вот и нет! Вот список тех, кого MASAK с февраля 2025 «берёт на карандаш»:

Банки, финтехи, крипто-биржи
Платёжки, страховые, нотариусы
Ювелиры, аудиторы, юристы по недвижимости
E-commerce-маркетплейсы
И новая категория: “FOBİM” — отрасли с финансами, но без регулирования (ага, привет, все серые зоны)

📌 Основание: ст. 3–5 AML-регламента.

Обязанность	Когда и сколько
Идентификация клиента (KYC)	Все транзакции ≥ 90 000 TRY (или любые подозрительные). Крипта — по Travel Rule ≥ $1 000.
Подать STR	Даже если сумма копеечная — если есть подозрение, отчёт подаётся через портал в течение 10 дней.
Хранить данные	Минимум 8 лет. Всё: KYC, IP-логи, блокчейн-движения.
Внутренний офицер	Обязательно, если у тебя оборот от 100 млн TRY или 50+ сотрудников.

💣 Что бывает, если всё пропустить

Штраф — от 50 тысяч до 5 миллионов лир. Просто за просрочку или за «забыл отправить отчёт».
Уголовка — если намеренно не отправил STR: от 6 месяцев до 2 лет. Это уже не админка, это суд и судимость.
Блокировка активов — MASAK может врезать временный арест на 7 дней, потом идёт в суд.
И всё это — без предупреждения.

Дата	Что изменилось
25 дек 2024	Поправка в регламент: расширили список профессий, ввели термин «FOBİM».
5 июн 2024	Новый гид по STR для финтехов и платежных систем. XML-шаблоны, типологии.
25 фев 2025	Полный запуск Crypto Travel Rule. Криптобиржи обязаны передавать имена и хранить их 8 лет.
25 фев 2025	Маркетплейсы признаны обязанными лицами. До 25 июня 2025 обязаны пройти KYC по всем продавцам.

⚙️ Как жить бизнесу, чтоб MASAK не начал копать

Подключи MASAK E-Bildirim — через портал. Всё делается онлайн, API — в помощь.
Настрой комплаенс — офицер, политика, обучение персонала, журнал проверок. Не просто для галочки — MASAK может это запросить.
Скрининг UBO и санкций — каждый день! Не раз в месяц, не на выходных.
Работаешь с криптой или маркетплейсами?

KYC обязателен.
Через банк — можно упрощённый.
Через PSP или напрямую — KYC по полной.

🧾 Вывод:

MASAK — это уже не «там какие-то из казначейства». Это — цифровая финразведка, которая видит всё. Они не спрашивают: они уведомляют, штрафуют, блокируют.

В 2025 году у них:

крипта и e-commerce уже внутри периметра,
штрафы выросли,
STR отчёты ушли в XML,
и если у тебя нет процедур — считай, ты уже в зоне риска.

Так что хочешь работать по-взрослому — строй процессы, веди учёт, подключай систему. А не хочешь — готовься к визиту с маской. И не только на лице.